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比特币等虚拟货币大跌:区块链从圈钱工具变成

 2020-02-15 21:03 作者:admin 次浏览

最近币圈“熊市”寒意阵阵,受BCH(比特币现金)于11月15日进行第二次硬分叉等因素影响,比特币从上周开始一路下跌连破多个关口,这两天再创新一年多的低位,Bitstamp报价显示,比特币价格最大跌破4300美元关口,日内跌逾9%。

比特币今年以来累跌超65%,目前与去年同期相比,比特币跌超30%。据CoinMarketCap.com统计,从上周起,伴随着比特币打破相对平静开始下跌,其他主流数字货币普跌。过去24小时,瑞波币跌5%,以太币最深跌15%,前十大数字货币大多呈双位数跌幅。

整体数字货币市值在过去一周抹去至少400亿美元,从今年1月高位以来,数字货币整体市值抹去至少6600亿美元。不少人和媒体再次唱衰虚拟货币,有的甚至说虚拟货币为代表的区块链只是骗子圈钱的工具和渠道。

但另一方面,区块链热度并没有受很大的影响,一直是科技界和创业圈的一大热词。蚂蚁金服将区块链列为 BASIC (Blockchain (区块链)、Aritificial intelligence(人工智能)、Security(安全)、IoT(物联网)和 Cloud computing(云计算))五大战略之一重点投入。而第46届世界经济论坛达沃斯年会将区块链与人工智能、自动驾驶等一并列入“第四次工业革命”,显示出区块链技术的重大意义和极为广阔的发展空间。IBM公司CEO罗睿兰女士有一句著名的论断:“区块链对于可信交易的意义正如互联网对于通讯的意义”

那么区块链有何魔力被称为“信任的机器”?在目前的币圈熊市下,区块链还要多久才能摆脱“圈钱工具”的污名,真正成为引领下一代互联网产业浪潮的引擎呢?

我们以“1”、“2”来总结区块链的特点:

“1”句话概括区块链:可信的分布式数据库;

“2”大核心性质:分布式、不可篡改;

首先让我们来看看区块链是如何创造信任的? 其实正是“分布式”与“不可篡改”的性质保证了区块链的“诚实”与“透明”,这是区块链能够创造信任的基础。狭义来讲,区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构,并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。

广义来讲,区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算范式。

区块链两大核心性质:分布式、不可伪造或篡改

分布式记账与存储

在传统复式记账中,每个机构仅保存与自己相关的账目,但往往花费大量的中后台成本进行对账与清算,这种低效的方式将被区块链彻底变革。在记账方面区块链不需要依赖一个中心机构来负责记账,节点之间通过算力或者权益公平地争夺记账权,这种竞争机制实际上是区块链与传统数据库最大的主要区别之一。通过“全网见证”,所有交易信息会被“如实地记录”,而且这个账本将是唯一的。

在存储方面,由于网络中的每一个节点都有一份区块链的完整副本,即使部分节点被攻击或者出错,也不会影响整个网络的正常运转。这使得区块链相比传统数据库具有更高的容错性和更低的服务器崩溃风险,同时由于每个节点都有一份副本也意味着所有的账目和信息都是公开透明、可以追溯的。所有参与者都可以查看历史账本、追溯每一笔交易,也有权公平竞争下一个区块的记账权,这是传统数据库无法做到的。

不可伪造或篡改

在区块链中伪造、篡改账目基本是不可能的,不可篡改也意味着数据的高度一致性和安全性,这是区块链与传统数据库的另一主要区别。

为什么区块链中的交易无法被伪造?首先,合法的交易需要私钥签名,否则无法被其他节点验证;其次,每一笔交易都是可回溯的,也就杜绝了无中生有的可能。

为什么区块链是不可篡改的?假如我们要篡改区块链中第k个区块的数据,那么当前区块的头哈希就会发生改变,由于哈希函数具有碰撞阻力,改变后的头哈希将无法与k+1区块的父哈希相匹配,篡改者需要继续修改k+1区块的父哈希,并一直修改之后每个区块。

这要求篡改者在同一时间同时入侵全球所有参与记录的节点并篡改数据,只有重新计算被更改区块后续的所有区块,并且追上网络中合法区块链的进度后,并把这个长的区块链分叉提交给网络中的其他节点,才有可能被认可。

在很多情况下,产生一个新区块的难度不小,要连续产生多个区块组成新分叉的计算难度更是惊人。在全网巨大算力的背景下,一个恶意节点要做到这点需要拥有至少全网51%的算力基础,由于区块链是一个分布式系统,大部分节点都是相互独立的,“51%攻击”在现实中很难发生。 

区块链如何为实体经济和金融系统“赋能”?可以总结为四点:范围广、跨主体、提效率和降成本。

范围广:区块链技术能够广泛服务于金融和实体经济领域。几乎所有行业都涉及交易,都需要诚信可靠的交易环境作为行业健康发展的前提支撑。区块链通过数学原理而非第三方中介来创造信任,可以降低系统的维护成本。

跨主体:与流行的观点认为区块链将冲击现有的商业逻辑和环境不同,其实区块链技术目前更适合落地于价值链长、沟通环节复杂、节点间存在博弈行为的场景,是对传统信息技术的升级、对现有商业环境的优化而非颠覆。传统信息技术(如OA、ERP)提升了企业内部的协作效率,区块链技术则将协作范围进一步扩大到跨主体,通过保持各主体间账本的安全、透明与一致,从而切实降低各参与方的信息不对称。

提效率、降成本:我们以最具有代表性的金融业应用场景为例进行分析,发现区块链能够融合实物流、数据流、信息流、资金流,简化验证、对账、审批、清算等交易流程,从而提升效率、降低成本。在部分场景中,区块链也能帮助实现数据确权、促进信息共享。

区块链技术能够广泛服务于支付清算、票据、保险等金融领域以及供应链管理、工业互联网、产品溯源、能源、版权等实体经济领域。几乎所有行业都涉及交易,都需要诚信可靠的交易环境作为行业健康发展的前提支撑。区块链对实体经济与金融市场全面“赋能”,区块链+时代即将到来,

区块链对金融业的革命

众所周知,金融行业企业的机会在于创新,消除延迟、提高效率、降低成本和过程错误解决、数据损坏修复及安全漏洞。这些创新的结果包括简单直接的信任,这将是金融机构及其客户的双赢。在过去的十年里,金融业经历了从传统的银行方法到金融技术驱动的应用的巨大转变。

带着Z世代(指1990年代中叶至2000年后出生的人)的千禧一代可能在中期内成为金融界的中流砥柱。他们对银行的方式有不同的想法。在一个金融机构与创新竞争的世界里,你只需按一下按钮就可以订购一辆车或外卖,他们需要考虑如何以同样快的速度提供金融解决方案。对于实体银行来说,有人穿着西装出售金融服务和建议仍然是司空见惯的事情。而新一代的用户觉得人们应该同样容易登录到他们的移动设备并下载一个金融应用程序,以消除对这种面对面服务的需求。

同样,一些保险公司仍在使用昂贵的、佣金驱动的销售人员,而人工智能(AI)和智能合约可能会决定消费者的需求,并制定出更快、更便宜、更好的合同、付款和福利交付。有了这一点,作为创新者,你可以问自己:我如何才能加快和改善资金、信息和服务的流动,以消除等待?我们来看看。

例如在区块链+跨境支付方面。区块链的分布式架构和信任机制可以简化金融机构电汇的流程,缩短3-5天的结算周期,同时降低SWIFT协议的高昂手续费。SWIFT主要为金融机构的结算提供金融交易的电文交换业务,提供规则统一的金融行业安全报文服务和接口服务。由于跨境金融机构间系统不相通,直接结算成本高昂,同时业务占比低以及对手方存在不确定性,很难构建直接合作关系。代理行的存在、协议的沟通以及交易信息的反复确认使得结算周期平均需要3-5天,其中通过SWIFT进行交易确认往往需要1-2天。

另外通过SWIFT支付成本高昂。支付成本包含银行手续费、SWIFT通道费、交易延迟损失和准备金等。由于流程涉及众多,中间参与方的手续费等居高不下,从收款方到付款方的单次交易需要25-35美金的交易费用,其中因交易时间过长造成的流动性损失占比达34%,资金运作成本占比达24%

而应用区块链+跨境支付可以加速交易,降低成本:应用区块链技术于跨境支付领域相当于创建了一个跨国金融机构间的点对点网络,汇出行和汇入行的交易需求可以直接得到匹配,大大降低了SWIFT体系中的流动性损失、资金运作和换汇成本。

区块链在保险业

如上文所述,创新者可以开始考虑使用区块链等技术的领域之一是保险业,以建立可靠的登记处、扩大支付基础设施、提供小额保险、使合同和付款自动化以及评估索赔。这样做的好处是提高了客户的信任、速度和在运营水平上驱动和压缩成本的能力。到头来,这也可以减少欺诈行为。

我相信保险中的区块链在思想上比现实中要远得多。这就是创新者进入的地方:利用这一技术的力量,缩小理想和现实之间的差距。

区块链在银行业

想象一下,在像自动结算所(AutomatedClearingHouse,ACH)这样的系统中,区块链实现是一种共享的分布式分类账技术,所有银行都可以访问。如果发生这种情况,它基本上就会变成一个交换--一个连接区块链和分类账的协议,它可以引入不变的数据并消除各种延迟。

尽管2000亿美元的加密货币市场在技术上将我们投入了光年,但仍有许多工作要做。例如,大型银行、经纪商、证券公司、清算公司、货币传送机等似乎处于开发区块链技术、分布式分类账技术(DLT)、智能合同、人工智能、机器学习等技术的早期阶段,这个阶段正在致力于改变货币的未来和安全性。其实,人们对于分布式的全球化账本(或者说分布式账本技术)区块链的看法一直在变化,从被当做传销式的圈钱工具而完全的怀疑(或者“令人难以置信的优秀技术”),到我们所熟知的震撼世界的前景。或许现在的实际情况是介于这两者之间,目前的问题在于,现实用例和应用还未能追赶上现在所有的期望和宣传的步调。

我们都知道:许多组织还处于试水阶段,想看看区块链到底是什么,它是否对其企业模式有益处。“虽然区块链还不没到达其黄金时代,但它正日益接近。”最近以此针对1000名高管的调查表明其“发展势头正从‘区块链旅游’和探索转向实际商业应用程序的建立”。约有三分之一(34%)的受访高管表示,他们的公司已经在生产中使用一些区块链系统,另有41%的受访者表示他们期望自己的公司在未来12个月内部署区块链应用。

列举一个实际案例:接近40%的受访者表示其公司来年将在区块链技术投资500万美元甚至更多。将有大量资金投资到这项新的共享、验证和存储数据的技术上。不过这其中存在一些摩擦。应用领域还未赶上区块链(技术的发展速度)。根据Deloitte报告的作者Linda Pawczuk、Rob Massey和David Schatsky:“存在不确定状态的区块链采用的现况是,尽管有超过41%的受访者表示他们期待其公司明年在生产中使用区块链,21%的全球受访者以及31%的美国受访者表示仍缺乏令人信服的应用程序来证明其实现。”

如报道所言,这个问题“是针对所有的区块链前景,目前人们能够采用的有效用例甚少,无法使更多人信服。因此,一些人开始产生‘区块链疲劳’,认为其潜力被过度传播,而其实际益处仍难以捉摸。”但一些事实也毋庸置疑,目前出现了一些有意思的用例——包括IBM和Maersk的基于区块链的货运供应链初创项目,以及沃尔玛Walmart基于区块链的食品链。

区块链在企业中普及的确还需要时间。存在的问题包括可扩展性、安全性以及支持针对特定行业网络所需的联盟。我们知道任何新生科学技术的发展都需要一个过程,从区块链发展阶段分析,大致可分为探索、准备、接受、落地、成熟这五大阶段。探索、准备和接受期都处于周期的早期阶段,需要大量的资本和人才支持。经过探索、准备前期铺垫,目前主要为扩大受众群体和场景,协力制定基础框架和标准。随着关注度持续增加,多次实验试错修正后,适合的应用场景加快落地。

行业方面,预计未来3-5年将以金融行业为主,逐渐向其他实体行业辐射,更多切合实际的场景加速落地,行业从“1到N”发展出包括娱乐、商品溯源、征信等。

Pawczuk、Massey和Schatsky认为,一个好的开端可能是不再将区块链视为一项技术。“企业应不再将区块链视为一项‘新’技术,因为它确实不是。正如Uber将三项现有技术和协议(汽车、在线预订以及网络支付)结合形成一种新的、改变公共交通的颠覆性模式,建立了独一无二的企业案例而获得成功,区块链在许多行业的企业也有同样的前景。”这种颠覆已经产生于许多提供基于区块链的服务的企业中,包括分布式云储存、文件存储以及控制服务

技术方面,目前联盟链的共识算法、技术性能相较于大型公链可以更好地满足企业对实际商业场景的落地需求,预计未来三年将大规模发展。

政策方面,区块链可以增加执法透明度,探测行业信用情况,加快实体经济革新,预计未来各国将根据自身情况不同力度地辅以政策支持。中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉曾说:“包括我们比如说法定的数字货币的这个有关制度的建设,以及这个虚拟金融的监管制度的建设肯定是有必要的,这些方面我们都需要跟上。可能也要一两年,两三年的时间至少的。”

比特币是去中心化虚拟货币的典型代表,是区块链技术的重要应用场景之一,具备去中心化、总量有限、交易安全、信息公开的超前时代的特点。比特币替代信用货币的最大障碍正是去中心化的特性,它挑战了当前以国家信用为基础的全球货币发行机制和理念,我国政府对比特币交易活动的监管逐步趋严。投机需求是主导比特币价格疯涨到年初的内在原因,包括变相换汇、ICO融资等交易活动;也正是这个原因导致比特币最近大跌,24小时跌逾14%,盘中连破六道关口一度跌破4300美元。

当然,我们在认识到虚拟货币本身风险的同时,不能否定区块链技术的创新性和发展潜力。在高速发展的同时,区块链(尤其是大型公链)还需要面对交易性能偏低、安全性隐患、标准尚未统一、监管政策不完备等诸多技术、商业与监管方面的挑战。这正说明技术本身仍然处在“从0到1”的初始阶段。

未来,区块链除了自身运用侧链、闪电网络、跨链等技术外,更需要与5G、人工智能、大数据、物联网等新兴信息技术深度融合,从而提升技术性能和链下数据质量并减少资源浪费。

总体来说,随着资本和人才的快速涌入,适合区块链应用的场景将加快落地,行业将在3-5年内更快更规范地发展。在古典互联网中,人们利用网络搜索信息和资料,却仍须依托物理世界中的公司等组织形式来建立信任、签订合约、组织生产和分工协作。而在价值互联网中,素未谋面的人们通过区块链来完成以上任务首度成为可能。如果智能合约在区块链上实现广泛运用,经济分工将在互联网时代进一步细化,全球范围内的各网络节点将直接对接需求和生产,更广泛的社会协同将得以实现。如果上述愿景实现,区块链技术与行业的结合有望迎来“从1到N”的爆发时刻,它的爆发或将不是线性的而是非线性的,区块链也才可能从“圈钱工具”升级成为引领产业浪潮的重要“引擎”。

 

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